Питання, пов'язані зі строками позовної давності у справах за кредитним договором, у законодавстві та судовій практиці найчастіше вирішуються неоднозначно. Про те, як навчитися точно визначати термін давності за будь-яким видом кредиту чи кредитної картки, дізнаєтеся прямо зараз.
Для будь-якої справи дається певний час, протягом якого сторони можуть звернутися до суду з претензією одна до одної. Цей період називається терміном позовної давності. Якщо цей термін минув, то таке право зникає, крім тих випадків, коли суд визнає, що громадянин чи юридична особа не могли звернутися з позовною заявою у визначені строки з поважних причин.
Якщо не стосуватися конкретної справи, то такий період часу починає відраховуватись з дати порушення, яке було зафіксовано у будь-який доступний спосіб. Припинення терміну залежить від цього, яке саме справа (громадянське, кримінальне, адміністративне) ведеться, але загалом тривалість терміну неспроможна перевищити 10 років.
Відповідно до статті 200 Цивільного кодексу Росії, якщо у договорі прямо зазначена дата, коли всі зобов'язання будуть офіційно закінчені, давність починається саме з цієї дати. Договори, пов'язані з кредитами або кредитними картками, найчастіше містять цю інформацію. Відповідно, давність починається з дня припинення дії кредитного договору, а припиняється через 3 роки.
ПРИКЛАД. Громадянин отримав кредит 01.01.2010 на 5 років. Таким чином, термін дії договору формально спливає 01.01.2015. Відповідно гранична давність – 01.01.2018. Важливо розуміти, що не відіграє ролі, коли було внесено останній платіж – навіть якщо кредит було погашено достроково, давність починається з дати припинення дії договору.
Як визначають термін давності за кредитом судові інстанції
Нерідко суди різних інстанцій (у тому числі вищі) спираються на різну логіку, приймаючи рішення про те, як визначити термін давності. Наприклад, дуже часто порядок розрахунку інший: термін позовної давності за кредитом починається з дати останнього платежу.
ПРИКЛАД. Громадянин узяв кредит 01.01.2010, але зробив останній платіж 01.01.2011. Відповідно, якщо банк забажає звернутися до суду, він має зробити це протягом трьох років – тобто. не пізніше 01.01.2014.
Подібна думка ґрунтується на тому, що у загальному вигляді перебіг будь-якої позовної давності починається саме з того дня, коли було порушено право. Оскільки після останнього платежу громадянин не вносив кошти, порушуючи цим кредитний договір, то й за звітну дату береться саме останній день, коли зобов'язання виконувались у повному обсязі.
Таким чином, найчастіше суди виходять із того, що протягом терміну давності за кредитом починається з того дня, коли було внесено останній платіж, і продовжується протягом 3 років.
Коментар щодо окремих ситуацій у зв'язку з позовною давністю представлений на відео.
Давність за кредитними картками: які особливості
Кредитні картки – це особливий вид договору, оскільки він є безстроковим і не обмежує клієнта граничною датою, коли він має погасити всю суму. Теоретично кожен власник картки може використовувати її все життя – здебільшого банк просто перевипускає нову картку після закінчення терміну дії попередньої.
Тому в даному випадку суди виходять із загальної практики: якщо договір не містить конкретних термінів закінчення дії, то позовна давність починає відраховуватись з того дня, коли клієнт вніс останній платіж.
ПРИКЛАД. Останній платіж було зараховано на кредитну картку 23 березня 2017 року. Після цього клієнтом було допущено прострочення за кредитом Відповідно, давність починає протягом 23 березня 2017 року і закінчує 23 березня 2020 року – якщо банк не звернувся у цей період, він не зможе зробити це надалі.
Що враховується під час встановлення строків позовної давності
Судова практика показує, що й у справі фігурують певні докази, що з визначенні терміну позовної давності береться до уваги як самі законодавчі акти, а й інші важливі моменты:
- Обов'язково враховується факт переговорів клієнта з банком, пропозицій з іншого боку про зміну графіка платежів, суми, реструктуризації боргу тощо.
- Якщо кредит був перепроданий колекторським агентствам чи іншим організаціям, це не вплине на термін давності.
- Термін давності стосується не лише самого тіла кредиту та відсотків, а й усіх інших платежів: пені, неустойка, прострочення, комісії тощо. – оскільки це вважається зобов'язаннями клієнта за кредитним договором.
Конкретне встановлення терміну давності досі залежить від рішення судді у кожній справі, тому гарантувати у таких процесах будь-який результат немає можливості.
Банк продовжує вимагати сплату: 4 виходи із ситуації
Теоретично закон не забороняє банку продовжувати вимагати повернути несплачену частину боргу та після закінчення терміну давності. Однак звернутися до суду він уже не зможе, тому клієнт не має жодних зобов'язань.
У більшості випадків банк продає борги клієнта спеціалізованим колекторським службам, які починають турбувати клієнта та його рідних із вимогою повернути борг.
Варіантів захисту від таких ситуацій кілька:
- Слід написати заяву на відкликання всіх персональних даних, які колись клієнт дав банку під час укладання договору. Робиться це для того, щоб представники банку чи колекторських бюро перестали турбувати клієнта чи його рідних та близьких.
- Якщо банк все ж таки подав до суду після закінчення давності (це цілком реальна ситуація), можна написати клопотання про застосування строку позовної давності.
- Звернення та написання відповідної заяви до поліції.
- Звернення до прокуратури.
Заява на відгук даних
Зразок заяви, складеної у максимально докладній формі, наведено нижче.
Щоб написати його максимально грамотно, слід не лише вказати сам предмет прохання, а й докладно навести правові підстави, які підштовхнули такий крок:
- Клієнт відкликає персональні дані з бази банку тому, що більше не є його клієнтом: минув термін дії договору та строк позовної давності, протягом якого представники банку не пред'явили до суду жодних претензій.
- Слід згадати Федеральний закон №152, який прямо вказує на те, що заява на відкликання – пряма підстава для того, щоб ці дані перестали використовуватися.
- Можна попередити банк про те, що якщо він не припинить своїх спроб зв'язатися з клієнтом, останній звернеться до правоохоронних органів.
ЗВЕРНІТЬ УВАГУ. Останні зміни в законодавстві сильно обмежили дії колекторів: наприклад, дзвонити вони можуть не більше ніж 2 рази на тиждень і тільки в робочий час. Бажано записувати дзвінки та збирати будь-які інші докази, які вказують на незаконну поведінку банку. Можливо, вони потім стануть у нагоді під час судового розгляду.
Клопотання про застосування терміну давності
Якщо банк подав на клієнта до суду, він обов'язково дізнається про це всіма доступними шляхами:
- прийде відповідне повідомлення звичайною поштою;
- буде здійснено дзвінок та/або смс-повідомлення від представників банку;
- також банк може сповістити про це рішення через електронну пошту.
Суд зобов'язаний прийняти до розгляду будь-яку справу, і часто банк користується цим, сподіваючись на юридичну неписьменність клієнта. Однак якщо термін давності минув, то перше, що потрібно зробити, – це надати заяву про пропуск терміну позовної давності, зразок якого представлений нижче.
У цій заяві також детально прописуються всі обставини справи:
- Коли було укладено кредитний договір, його номер та інші реквізити.
- Коли було здійснено останній платіж.
- Вказівка на закінчення строку позовної давності.
До заяви можна додати інші докази, наприклад копію кредитного договору.
Заява в поліцію
Звернення до правоохоронних органів потрібне у тих випадках, коли банк та/або представники колекторських агентств порушують законодавство:
- не задовольнили заяву про відкликання персональних даних;
- загрожують застосувати чинність;
- турбують частіше 2 разів на тиждень та багато іншого.
В органах поліції можуть підказати, як ставити заяву за стандартним зразком, але краще підготуватися до цього заздалегідь, щоб у тексті послатися на всі нормативні акти та в деталях описати правопорушення. Дуже бажано додати відповідні докази – відеоматеріали, аудіозаписи телефонних переговорів, письмові докази свідків тощо.
Зразок заяви з докладним описом претензій та посилань на нормативну базу наводиться нижче.
Позовна давність — один із способів захисту прав громадян та юридичних осіб.
Для різних категорій злочинів та правопорушень встановлено свій термін. Можливість його закінчення спонукає позивачів не зволікати, а відразу відстоювати свої інтереси. Водночас ця норма закону захищає відповідачів від необгрунтованих домагань.
Закінчення строку позовної давності
Юридична особа (організація) або фізична особа (громадянин), права яких порушено, можуть звернутися до суду загальної юрисдикції, арбітражного чи третейського суду. Для цього складаються позови.
Зверніть увагу!
Під періодом позовної давності розуміють проміжок часу, протягом якого постраждала особа може звернутися до суду з позовом та вимагати від відповідача певних дій.
У кримінальному праві також є свій період, протягом якого правоохоронні органи можуть звинуватити у скоєнні кримінального злочину. Розглянемо випадки закінчення цього тимчасового відрізка у разі порушення цивільних прав, саме з такими питаннями найчастіше доводиться стикатися громадянам у звичайному житті.
Коли строк позовної давності спливає, ви вже не можете вимагати примусового захисту свого порушеного права
Суд будь-якої юрисдикції зобов'язаний прийняти до розгляду заяву від постраждалого незалежно від закінчення періоду давності.
Саме ця обставина часто стає причиною непорозумінь, коли громадянин, чиї права було порушено, подав позов і несподівано для себе отримав негативне рішення суду.
Слід мати на увазі, що така заява розглядатиметься на загальних підставах доти, доки сторона відповідача у справі не заявить суду клопотання про застосування строку позовної давності.
Зверніть увагу!
Позовна давність застосовується судом не самостійно за фактом закінчення, а лише за заявою другої сторони у спорі.
Питання, чи було порушено право позивача, і чи підлягає воно захисту, вирішується в результаті розгляду справи по суті. Це дозволяє суду встановити обставини та причини пропуску встановленого законом проміжку, з'ясувати, чи не припинявся його перебіг, та за наявності законних підстав винести вердикт на користь заявника.
Визначення даних часових відрізків допомагає дисциплінувати сторони цивільних правовідносин. У будь-якій справі повинні існувати певні часові межі, і законодавчо вони встановлені для всіх видів судових позовів. Спливаючий строк позовної давності для захисту порушеного права стимулює громадян своєчасно подавати заяви і вирішувати суперечки.
У відносинах підприємств він сприяє зміцненню платіжної дисципліни, усунення дебіторську заборгованість, оскільки витребування її протягом встановленого часу призводить до списання і збитків.
Таким чином, необхідність своєчасного пред'явлення вимог щодо належного виконання зобов'язань, щодо усунення порушеного права дозволяє:
- зміцнити договірну дисципліну;
- підвищити юридичну грамотність громадян;
- посилити ефект застосовуваних до організацій майнових санкцій.
На деякі правовідносини позовна давність не поширюється. Перелік винятків зазначено у ст. 208 ГК РФ і не підлягає розширеному трактуванню.
Це вимоги:
- захисту особистих немайнових та інших нематеріальних прав, крім випадків, що окремо передбачені законом;
- про відшкодування шкоди, заподіяної життю чи здоров'ю громадянина;
- вкладників до банку про видачу вкладів;
- власника усунення будь-яких порушень його права власності.
Останній виняток пояснюється тим, що подібні порушення мають характер, що триває. Оскільки про термін позовної давності не йдеться, його тимчасові рамки не позначені, то й питання про його пропуск виникнути не може.
Законодавчо встановлено спеціальні випадки незастосування цього періоду. Всі договори купівлі-продажу, оренди будинків і квартир державного, муніципального та громадського житлового фонду підлягають розірванню в суді, якщо вони були укладені без згоди повнолітніх громадян, які там офіційно проживають.
Зверніть увагу!
Особи, чиї права під час цих угод було порушено, можуть подати позови до суду про захист своїх прав, оскільки до цих відносин не можуть застосовуватися періоди позовної давності.
Які є види термінів позовної давності?
У законі встановлено різновиди цих часових відрізків. Існує два їх види.
Загальні
Їхня тривалість визначена у три роки. Вони поширюються попри всі вимоги захисту порушених прав, крім тих, котрим законом прописані скорочені чи інші терміни. Останні можуть бути спеціально встановлені окремих видів вимог.
Скорочені
Вони встановлені для особливих суперечок, наприклад, що виникають під час перевезення вантажів. Але варто враховувати, що їхня тривалість залежить від того, хто пред'являє вимогу до відшкодування збитків. Якщо одержувач вантажу заявляє вимогу про порушене право до перевізника, термін позовної давності становитиме два місяці, і якщо перевізник пред'являє позов до клієнта, то шість місяців.
Скорочені періоди в законі встановлені для стимулювання якнайшвидшого вирішення окремих категорій спорів, що виникають, як правило, між юридичними особами при виконанні господарських договорів. До фізичних осіб це не стосується.
Початок закінчення терміну позовної давності
Щоб не допустити перепустку і, як наслідок, не отримати відмову в задоволенні позову, постраждала особа повинна не тільки знати тривалість періоду, але й уміти визначити початок її перебігу.
Початок строку позовної давності починається в момент порушення та виникнення права на позов
Щодо окремих вимог у відповідь питання, коли виникає право на позов, прямо обумовлюється в нормативних актах. Наприклад, у разі спору щодо постачання товарів неналежної якості воно виникає з дня виявлення покупцем недоліків поставлених йому товарів. Отже термін позовної давності починає йти в цей день.
За відсутності у законі подібних прямих вказівок початковий момент цього тимчасового відрізка визначається відповідно до положень ст. 200 ГК РФ. Право подання позову за загальним правилом виникає у той момент, коли особа дізналася, що її права порушили, та визначило, хто буде відповідачем у справі.
Якщо між сторонами спору існували зобов'язання з певним періодом виконання, то перебіг строку позовної давності починається після закінчення цього періоду. Якщо ж час виконання зобов'язань не було визначено сторонами або зазначено моментом запиту, то початком періоду вважається день пред'явлення однієї із сторін вимоги про виконання зобов'язань щодо другої сторони.
Є винятки. Наприклад, коли боржнику дається час виконання такого вимоги. Тимчасовий проміжок починає відраховуватись після закінчення періоду, наданого для виконання цієї вимоги. Проте, згідно з п. 2 ст. 200 ГК РФ, такий термін позовної давності обмежений і за будь-яких обставин не може перевищувати 10 років з дня виникнення зобов'язання.
Зверніть увагу!
Суд зазвичай виходить із того, що особа дізналася про порушення свого законного права в той самий момент, коли вона була вчинена. Якщо ж особа заявляє, що про це стало відомо пізніше, то період давності буде відраховуватись з того моменту, коли потерпілий дізнався про порушення свого права.
Однак, щоб точку відліку зсунули, суду потрібно надати вагомі докази. Визначити, які саме підстави будуть достатніми в даному випадку, може лише кваліфікований юрист, тож допомогою професіонала у такій непростій справі нехтувати не слід.
Коли можливе призупинення, перерва та відновлення перебігу строку позовної давності?
За загальним правилом, встановленим у законі, позовна давність тече безперервно. Громадянин, право якого було порушено, може звернутися до суду з вимогою щодо його захисту протягом усього зазначеного періоду. Однак у людей у житті трапляються різні обставини, іноді через об'єктивні причини вони не можуть реалізувати своє право.
Тому закон враховує, що іноді позивач за незалежними від нього обставинами може бути позбавлений можливості вчасно пред'явити позов. Для таких варіантів у законі передбачено можливість призупинення терміну давності та перерви.
Зупинення означає, що з моменту виникнення перешкоджаючих обставин, точно встановлених законом, на весь час їхнього існування відлік терміну давності зупиняється
Після припинення чи усунення дії цих обставин він поновлюється.
Це означає, що у цей проміжок не зараховується період часу, поки діяли певні, передбачені законом обставини. Відповідно до ст. 202 ч. 1 ГК РФ перешкоджати особі звернутися за захистом свого порушеного права можуть такі фактори:
- неупереджена, надзвичайна за умов, що склалися, подія, що визначається судом як непереборна сила. У законі така подія називається форс-мажором. До них відносяться землетрус, епідемія, повінь та інше;
- встановлена спеціальною постановою Уряду РФ відстрочка виконання зобов'язань, що стосуються справи, тобто накладення мораторію. Проте зупинення течії давнісного терміну через мораторію відбувається вкрай рідко, у справі нею практично не посилаються;
- перебування будь-якої зі сторін спору на службі у складі Збройних сил Росії, переведених на той момент на воєнний стан. Сюди ж відносяться будь-які воєнні дії на території, де відбуваються події, що розглядаються.
Однак для цих обставин є суттєве уточнення: перелічені випадки тимчасово припиняють протягом періоду лише за умови, якщо вони виникли або продовжували діяти протягом останніх 6 місяців цього тимчасового відрізку.
Зверніть увагу!
Тільки в тому випадку, коли тривалість строку позовної давності становить менше 6 місяців, його перебіг припиняється настанням будь-якої з передбачених у законі подій у будь-який момент.
Закон враховує також і те, що внаслідок непереборних обставин навіть після їх припинення особі важко негайно пред'явити до суду позов про захист своїх прав. Тому та частина, що залишилася після зупинення періоду, подовжується до шести місяців. Це дає громадянам та юр. особам достатньо часу для звернення за захистом порушених прав.
У тому випадку, якщо строк давності у справі становив менше 6 місяців, решта збільшується до загальної тривалості скороченого періоду давності
Наприклад, при розгляді трудових спорів позовна давність у загальному випадку становить три місяці, після дії будь-яких форс-мажорних обставин, навіть якщо вони виникли в останній день перебігу періоду, він продовжується ще на три місяці.
Крім розглянутих випадків, протягом періоду може призупинятися через виникнення інших обставин, спеціально передбачених законом для окремих прав. Наприклад, за вимогами про відшкодування шкоди, пов'язаної із заподіянням смерті або шкоди здоров'ю, термін припиняється в той момент, коли постраждала особа вимушено звертається до відповідного органу про призначення допомоги або пенсії.
При перерві (на відміну призупинення) не враховується час. Тобто минулий період не береться до уваги, а позовна давність знову починає текти з самого початку, тим самим термін відновлюється в повному обсязі (ст. 203 ч. 1 ГК РФ).
На загальну підставу перервати протягом періоду можна при пред'явленні позову до суду будь-якої юрисдикції. Це вірно для будь-яких правовідносин за участю суб'єктів цивільного права. Однак при поданні заяви має бути дотриманий встановлений порядок, і якщо позов містить помилки, порушено процедуру, перебіг тимчасового відрізку триває, і перерва не настає.
Ще однією підставою для перерви є вчинення другою стороною конфлікту дій, що свідчать про визнання свого обов'язку стосовно постраждалої сторони (боргу чи іншого порушеного права).
До таких дій належать:
- безпосередня заява особи про визнання порушеного права чи боргу (письмова);
- часткове погашення боргу чи добровільне виконання інших вимог;
- письмове прохання про відстрочку платежу чи задоволення інших вимог та ін.
Однак це діє лише для фізичних осіб. Для спору між юридичними особами (організаціями) визнання боргу не є підставою переривання терміну давності, інакше це не сприяло б зміцненню договірної та платіжної дисципліни сторін.
Крім зупинення та перерви в судових справах існує таке поняття, як відновлення відрізка часу. Ця дія використовується судом будь-якої юрисдикції для захисту порушеного права особи, якщо у матеріалах справи є докази поважних причин пропуску цього періоду. У цьому випадку суд може ухвалити рішення про відновлення тимчасового відрізка, навіть якщо не було прямих підстав для його перерви чи зупинення.
Законодавчо не встановлено перелік причин пропуску, які суд має визнати поважними та достатніми для відновлення. Виходячи з існуючої практики зазначимо, що це мають бути обставини, які унеможливлюють або суттєво ускладнюють своєчасне звернення до суду за захистом свого порушеного права.
Найбільш поширеною поважною причиною є хвороба позивача, якщо згідно з лікарським висновком захворювання дійсно перешкоджало своєчасній подачі позову
Рішення про поновлення строку позовної давності приймається судом безпосередньо на засіданні одночасно з розглядом справи по суті у присутності всіх сторін. У разі, якщо причину пропуску цього періоду буде визнано поважною, то, згідно зі ст. 205 ГК РФ, він не продовжується, а відновлюється, тобто справа розглядається так, як би він не закінчувався.
Для відновлення пропущеного відрізка часу саме позивач має надати суду достатні підстави. Допомогти у їх своєчасному виявленні та грамотному обґрунтуванні може юрист.
При перепустці періоду без поважних причин, як правило, відсутні перспективи позитивного вирішення питання в суді. Проте суд зобов'язаний ухвалити позов до розгляду. Але розглядатися справа по суті буде лише доти, доки противний бік процесу не заявить клопотання про закінчення встановленого законом тимчасового відрізка. Отримавши його, суд зобов'язаний винести рішення про відмову у позові відповідно до ст. 199 ГК РФ.
Якщо до суду надійшло клопотання однієї зі сторін про пропуск строку позовної давності у справі, яка визнана судом обґрунтованим, одночасно відпадає питання розгляду інших заявлених у позові вимог. Бо в такому розгляді немає сенсу, адже з'ясування інших обставин справи вже не може спричинити зміни до вердикту.
Зверніть увагу!
Відповідно до ст. 199 ДК РФ пропуск терміну позовної давності є самостійною підставою відмови у позові.
Однак позивач у судовому розгляді до моменту винесення рішення може послатися на одну з таких обставин:
- тимчасовий відрізок під час течії припинявся;
- його було перервано;
- є підстави відновлення періоду.
Будь-яка із заяв слід обґрунтувати та встановити всі суттєві фактичні обставини справи для застосування положень про позовну давність. Усі підстави та докази слід подати на розгляд суду.
Таким чином, можна констатувати, що пропуск періоду хоч і є самостійною підставою для відмови у задоволенні заявлених вимог, все ж таки не позбавляє позивача права на судовий захист. За допомогою юриста часом можна виграти навіть, здавалося б, безнадійну справу. Підстави для відновлення тимчасового проміжку не завжди можуть бути очевидними громадянам без юридичної освіти та відповідного досвіду.
Правові наслідки закінчення строку позовної давності
Закінчення строку позовної давності, про застосування якого клопотала друга сторона у спорі, є підставою для винесення судом рішення про відмову у розгляді позову.
Відповідно до п. 1 ст. 207 ДК РФ пропуск періоду є підставою для визнання минулим тимчасового відрізка і за додатковими вимогами: неустойка, відсотки, застава, порука та ін. Причому навіть у тому випадку, якщо вони виникли після закінчення цього проміжку на основну вимогу.
Відповідно до п. 2 ст. 207 ДК РФ при пропуску часу пред'явлення виконавчого документа на основну вимогу термін давності за додатковими вимогами того ж позову вважається минулим.
Закінчення строку позовної давності за кредиторською заборгованістю
Це той час, протягом якого кредитор, чиє право було порушено, може подати позов про стягнення боргу.
Кредиторська заборгованість відноситься до правовідносин юридичної особи та може утворюватися при розрахунках з іншою організацією або:
- з працівниками із зарплати;
- з покупцями, наприклад, за отриманими за майбутнє постачання товару чи послуг авансами;
- з постачальниками - з неоплачених послуг або товарів;
- із позикодавцями тощо.
Якщо свою кредиторську заборгованість компанія не погашає протягом встановленого законодавством чи договором періоду, такий борг вважається простроченим
За законом, кредитору з простроченим боргом, що виник, відводиться час, протягом якого він може звернутися до суду за захистом своїх порушених прав, тобто зажадати борг за позовом. Строк позовної давності у цій справі становить 3 роки згідно зі ст. 195, 196 ЦК України.
Цей період починає текти з того моменту, коли кредитор дізнався або мав дізнатися, що його права за договором порушено, і хто є боржником-відповідачем у суді. Якщо особа не подасть позов на витребування боргу до суду протягом відведеного законом часу, то відновити період можна буде лише у виняткових випадках та за наявності достатніх підстав згідно зі ст. 205 ГК РФ.
Важливо враховувати, що у кожному зобов'язанню термін вважається окремо. Якщо підприємство має борг перед однією і тією ж особою, але за різними договорами, то період давності кожної заборгованості визначатиметься окремо відповідно до умов конкретної угоди.
Умови переривання строку позовної давності за кредиторською заборгованістю
Для стягнення боргу кредитору приділяється 3 роки від дня визнання боргу простроченим. Але цей час може неодноразово перериватися і починати текти заново при настанні обумовлених у законі обставин, проте у разі він може тривати довше 10 років.
Відповідно до Постанови Пленуму ЗС РФ від 29.09.2015 р. № 43 термін позовної давності за кредиторською заборгованістю може перериватися у випадках, коли:
- виконано часткову оплату з боку фізичної особи;
- від боржника отримано письмове прохання про відстрочку платежу, постачання товару, надання інших послуг;
- сторонами підписано акт звірки, чи відбувся взаємозалік вимог;
- боржник у письмовій формі визнав претензію;
- було внесено зміни до договору, що підтверджують визнання боржником заборгованості.
Однак переривання можливе лише протягом встановленого законом періоду.
Зверніть увагу!
Якщо умовами укладеного договору передбачається оплата зобов'язання у кілька етапів, частинами, то погашення боржником однієї з елементів означає переривання періоду давності з інших платежів.
Вона є документом, що підтверджує виникнення правовідносин між позичальником та кредитором. Розписка складається між фізичними особами. Як правило, у ній сторони прописують термін повернення виданих коштів. Однак за відсутності такого запису сторони можуть розрахувати цей день відповідно до положень закону.
Якщо договір позики між особами не містить вказівки на строк повернення позики, або він визначений моментом запитання, суму позики за розпискою має бути повернено протягом 30 днів з моменту пред'явлення такої вимоги
Причому за наявності простроченої позики, згідно зі ст. 809 ГК РФ, кредитор має право вимагати з позичальника відсотки від суми боргу в порядку та розмірі, певним розпискою, якщо інше не передбачено законом. У разі, якщо добровільно позичальник не віддає гроші, друга сторона має право звернутися до суду з позовною заявою про стягнення боргу за розпискою та відсотків за прострочення.
Відповідно до ст. 196 ЦК України загальний період позовної давності на повернення позики за розпискою встановлено в 3 роки. Але закінчення календарних трьох років із вимоги позикодавця повернення боргу який завжди означає пропуск цього тимчасового відрізка.
У будь-якому випадку для отримання своїх грошей постраждалій стороні необхідно звернутися до суду з позовом, заручившись підтримкою юриста. Щоб після заяви відповідача-позичальника про пропуск терміну давності у позові не було відмовлено, необхідно довести, що період насправді не пропущено.
Період міг перериватись, припиняти течію на момент непереборних обставин. З'ясувати, чи мали місце ці обставини, і не допустити в суді відмови у позові на підставі пропуску встановленого часу допоможе грамотний юрист.
Якщо ж таких обставин не було, і позивачем у справі більш як 3 роки та 30 днів тому було пред'явлено позичальнику письмову вимогу про повернення боргу за розпискою, то термін вважається пропущеним. У цьому випадку за клопотанням відповідача суд зобов'язаний винести рішення про відмову у задоволенні позову.
Якщо з моменту вимоги про повернення грошей минуло менше, ніж 3 роки та 30 днів, або такої вимоги взагалі не було, то підстав для відмови у позові через пропуск тимчасового відрізку немає, і справа буде розглянута судом.
Коли зупиняється перебіг строку позовної давності за розпискою?
Крім зазначених вище загальних підстав, що стосуються форс-мажорних ситуацій, протягом даного періоду за розпискою припиняється:
- якщо законодавчо органами влади було зупинено дію закону чи іншого правового акта, що регулює правовідносини сторін за розпискою;
- якщо сторони уклали угоду про врегулювання спору — проведення так званої процедури медіації відповідно до положень Федерального закону від 27.07.2010 р. № 193-ФЗ.
Зверніть увагу!
У тому випадку, якщо сторони уклали угоду про врегулювання спору, перебіг строку позовної давності припиняється з дня укладання угоди про проведення такої процедури та до моменту її припинення.
Ст. 205 ЦК України передбачає можливість відновлення цього тимчасового відрізка у виняткових випадках. Достатньою для цього підставою суд може вважати такі поважні обставини:
- тяжка хвороба позивача,
- неписьменність,
- безпорадний стан,
- інші поважні обставини.
Слід звернути увагу на те, що закон прямо забороняє сторонам змінювати терміни позовної давності за своїм бажанням взаємною угодою.
Як видно, стягнення боргу за розпискою у ситуації можливого пропуску цього періоду потребує спеціальних знань у сфері цивільного права, ведення цієї справи необхідно довіряти фахівцям.
Результат у процесі стягнення багато в чому залежить від правильно обраної стратегії, яка починається з всебічного та грамотного вивчення юристом ситуації та з'ясування всіх нюансів справи
Клопотання про закінчення терміну позовної давності
У разі пропуску періоду, встановленого законом для захисту порушених прав у справі, відповідач має право скласти та направити для розгляду до суду клопотання про застосування цієї законодавчої норми та відмову позивачу у позові з цієї підстави.
Відповідно до загальних норм закону у позивача є можливість звернення до суду з вимогами щодо захисту прав або їх поновлення протягом трьох років. Спеціальні терміни, що окремо обумовлені в законі, відрізняються від 3 місяців (при захисті трудових прав) до 20 років.
Варто враховувати, що загальний термін скорочено і для деяких інших випадків:
- за вимогами про визнання недійсною угоди, що оспорюється, — 1 рік;
- за неналежного виконання робіт за підрядним договором — 1 рік;
- на вимогу про визнання незаконними угод, укладених внаслідок обману або введення в оману, - 1 рік;
- на вимогу роботодавця про стягнення в судовому порядку матеріальних збитків, які завдав працівник, - 1 рік;
- для спорів, що випливають із договору про страхування майна, - 2 роки.
Клопотання про застосування судом строку позовної давності у справі можна підготувати і самостійно, але, щоб уникнути прикрих помилок, краще довірити це юристу у цивільних справах.
Зверніть увагу!
Питання оформлення відповідачем такого клопотання має розглядатись на етапі попереднього судового слухання. Тому готувати таку заяву необхідно одразу після отримання на руки копії судового позову.
Направлення клопотання про пропуск позовного періоду відноситься до виключного права відповідача. Причому варто мати на увазі, що суд у процесі засідання не повинен роз'яснювати відповідачу цей факт, не повинен повідомляти, що в цьому випадку сталася перепустка. Тому на судові засідання бажано приходити з представником-юристом, який зможе побачити у справі факт пропуску періоду, навіть якщо він не є очевидним на перший погляд.
Норми матеріального права, які застосовуються для врегулювання спірних правовідносин, а також порядок, що застосовується при обчисленні строків, визначені в гол. гол. 11-12 ЦПК РФ.
Клопотання про застосування пропуску тимчасового відрізка можна складати у вільному викладі. У цьому документі необхідно вказати повне найменування судового органу, який прийняв позов до провадження, присвоєну цивільній справі нумерацію, а також персональні дані сторін.
В описовій частині коротко слід викласти основну суть вимог, що пред'являються позивачем. Ця інформація береться з копії позовної заяви, надісланої відповідачу. Причому він має право не наводити конкретні доводи та аргументи щодо справи, позначивши лише важливі обставини:
- коли саме виникло зобов'язання перед позивачем (дата);
- коли позивач дізнався чи мав дізнатися про порушення свого права;
- як відбувається перебіг періоду позовної давності у цій справі;
- з якої дати період вважається минулим.
Подаватися клопотання може одного разу. Якщо судом з цього приводу було винесено відмову, повторне звернення з тією самою заявою виключається.
Резюме
Якщо ви не скористалися своїм правом на захист протягом певного періоду часу, то цілком можете втратити його. Щоб уникнути такого результату при різних порушеннях необхідно якнайшвидше звертатися до суду із заявою. Одночасно під час подання позову з будь-якими вимогами слід уважно перевірити, чи не минув термін їхнього пред'явлення в суді.
У цьому бажана допомога кваліфікованого юриста. Він розробить стратегію захисту, оцінить перспективи справи, розкаже, чи є сенс звертатися до суду і представить ваші інтереси в усіх інстанціях. Запишіться на консультацію наших фахівців через сайт або по телефону.
Кредитний договір – чудовий спосіб отримати фінансування та придбати довгоочікувану покупку. Як правило, кредитні кошти використовуються на побутову техніку, автомобілі та квартиру. За користування банківськими грошима комерційна організація нараховує відсотки. Але бувають ситуації, коли виплачувати борг неможливо. У такому разі банківська компанія може звернутися до суду і з великою ймовірністю виграти справу, якщо не закінчиться період позовної давності. У цій статті розглянемо, скільки діє строк позовної давності за кредитами в Російській Федерації у 2019 році, що станеться, якщо банк виграє справу, як нараховуються та списуються пені, штрафи та як уникнути виплати боргу з кредитування.
Що таке термін позовної давності за кредитом
Згідно з Цивільним кодексом, тривалість позовної давності – це період, коли позивач може в судовому порядку закликати до виконання зобов'язань (раніше оформлених) відповідача. Для банківської компанії звернення до суду не є пріоритетним способом отримання коштів за простроченими платежами.
У фінансовій організації працює структура, яка повідомляє клієнтів про наявність прострочення. До обов'язків такого відділу входять робота із позичальниками та формування компромісних пропозицій, здатних стимулювати позичальника до повернення прострочення.
Просто брати і не платити гроші на рахунок не може бути обґрунтованим та продуманим рішенням. Договори щодо кредитування складено таким чином, що законодавство цілком і повністю захищає фінансову організацію. Варіанти розвитку подій у ситуації невиплати заборгованості такі:
- Передача договору фахівцям із прострочених рахунків.
- Поступка кредиту колекторам.
- Визнання активу безнадійною позикою.
- Звернення до суду з метою стягнення боргу.
- Закінчення терміну позовної давності.
Спочатку з клієнтом працюють спеціалісти банківської організації. Менеджери цієї структури повинні підпорядковуватися Цивільному кодексу. Як правило, взаємодія з боржником здійснюється за допомогою телефонних дзвінків.
На цьому етапі можна домовитись про виплату заборгованості частинами або попросити призупинити нарахування штрафів та пені, попросити відстрочку платежів на момент погашення боргу. Це сприятливий час для того, щоб вирішити питання, яке виникло з невиплатами щомісячних внесків.
Також банківська організація може у будь-який момент поступитися кредитуванням колекторам, у ролі яких можуть виступати комерційні та некомерційні організації, тобто фірми, які можуть бути ніяк не пов'язані з банківським сектором.
Така ситуація може нагадувати вже «вибивання боргів» із 90-х. Співробітники будуть використовувати різні методи психологічного тиску, а також не уникнути дзвінків сусідам, начальству, батькам та всім тим людям, які хоч якось можуть бути пов'язані з боржником.
За такої схеми проводиться розірвання договору з банком, і виникає борг перед колекторами. Законність поступки прав у документах до 2014 року обов'язково має бути прописана в окремому пункті договору, де сказано, що позичальник погоджується на поступку.
Після 2014-го навіть такого положення безпосередньо в кредитному фінансовому документі може і не бути, оскільки згідно з 14-ю статтею федерального закону поступка передбачається на загальних підставах.
Альтернативою є звернення банку до суду у разі неповернення кредиту. Банк повинен це зробити, поки діє строк позовної давності, але навіть після закінчення цього періоду ніхто не забороняє вчинити їм цю дію. Але дуже рідкісний і крайній випадок, коли фінансова установа втратила на увазі якийсь кредит, а при інвентаризації виявило його, але вирішувало вибачити клієнта і визнало договір безнадійною позикою.
Різні юристи по-різному трактують питання про те, з якого моменту за кредитом фізичної особи розраховуватиме період позовної давності. Хтось припускає, що час починається після останнього платежу, є думки, що бере свій початок період з моменту виникнення зобов'язань, тобто при оформленні кредиту.
Найбільш оптимістичні в цьому питанні різні компанії, які надають послуги «звільнення від боргів». На нашому сайті ми спираємося на думки людей, які безпосередньо є представниками банківських установ, практичний досвід якого дозволяє надавати компетентне рішення з різних фінансових питань.
Коли позичальник потрапляє у ситуацію, що він не має можливості платити щомісячні платежі, починається прострочена заборгованість. Пені та штрафи проводяться відповідно до складених умов за договором. Як правило, це 0,1% суми простроченого боргу на щоденній основі, починаючи з дня прострочення.
Підписи та печатки, у тому числі факсимільні, на кредитному договорі означають, що і позичальник, і кредитор повністю згодні з усіма умовами і готові виконувати їх у повному обсязі. Тому, щойно виникає прострочення, мається на увазі, що банкіри та клієнт знають про її наявність, і з цієї хвилини обчислюється термін позовної давності.
Таким чином, цей період буде для кожного платежу своїм. І через 3 роки після останнього внеску згідно з поточним графіком тривалість давності позову буде повністю погашена. Увесь цей період боржник може виплачувати чи не платити гроші на рахунок, позовна давність від цього не змінюється.
За тими кредитами, які списуються і поступаються колекторам, період позовної давності залишається тим самим. Продовжити часові рамки періоду можуть:
- письмову згоду позичальника на зміни у кредитному договорі;
- згоду позичальника на виплату простроченої заборгованості;
- реструктуризація кредитування;
- заяви про надання відстрочок;
- претензія, на підставі якої передбачається, що анулюються штрафи та пені.
Коли банк має докази, що боржник не забув про факт, що йому потрібно платити борг, то тривалість давності позову з цього моменту знову починає діяти в періоді трьох років, після яких він пройде.
Термін позовної даності – це безагрегатний період, т. е. не може призупинятися якийсь час.По суті, це знання того, що боржник має невиплати за договором. Це знання з'являється на момент підписання документів.
Клієнт отримує позику та графік платежів, у якому чітко зазначені дати внесення або місяці, коли платежі мають надходити на рахунок. Якщо в розрахунковому періоді рахунок сплачено, то у банку не виникає нарікань.
Коли кошти не надходять з цього приводу, виникає прострочення – і починається час позовної давності. Боржник не зобов'язаний виконувати будь-які дії до початку судових розбирань.
Потім після винесення вироку по виконавчому листу доведеться відшкодувати всі банківські витрати, включаючи штрафи, пені та витрати на ведення судової справи. Така сама ситуація і з кредитними картками.
Адже, здавалося б, такого продукту не передбачено графік платежів. Чи можна вважати період з моменту зарахування фінансування з боку банку на картковий рахунок або з моменту транзакції по картці?
І тут діє абсолютно такий самий принцип. Позовний період без припинення та будь-яких змін починається з часу утворення прострочення і діє три роки. Також обов'язкові платежі нараховуються щомісяця. Відповідно для кожного окремого внеску свій строк протягом 3 років.
Багато в чому дії боржника залежатимуть від того, чи тривала тривалість позовної давності. За статтею 196 ДК РФ цей період становить 3 роки з часу утворення заборгованості. Якщо звернення до судді провадиться протягом цього періоду, то апеляція, найімовірніше, буде розглянута на користь відповідача, якщо:
- існують порушення у документі, які сприяють визнанню кредитування недійсним;
- на період підписання документів позичальник був недієздатним;
- заборгованість виникла з вини кредитора, причому боржник має всі квитанції про оплату, якими коштів достатньо на погашення.
Судова практика показує, що рішення суду про стягнення зобов'язань найчастіше приймається на користь банкірів. Суд застосовує виконавчий лист, на підставі якого може бути розпродано майно неплатника на аукціоні, крім квартири, якщо вона є єдиною житловою нерухомістю.
Також банк може ухвалити рішення про стягнення боргу у вигляді утримання до 50% від заробленої плати шляхом перерахування її на рахунок кредитора. Можлива і заморозка всіх рахунків, перешкода виїзду за кордон, якщо борги більш ніж 30 000 рублів.
Ситуація на користь позичальника розцінюється, коли тривалість позовної давності закінчилася, навіть якщо частково. Варто звернути увагу, що суддя не зобов'язаний захищати боржника і про свої права варто подбати самостійно.
Банкіри можуть сформувати позов, навіть якщо минуло 3 роки. І суд ухвалить рішення на підтримку фінансової компанії. Але будь-якої миті можна подати зустрічну заяву про те, що строк позовної даності закінчився. У цьому випадку борг буде анульовано.
Також у такий спосіб можна відсудити і частину заборгованості. Наприклад, перше прострочення утворилося в березні 2014 року, дія позовної давності закінчилася вже в березні 2017 року. Банк звернувся до суду у квітні 2018 року. Тому всі борги, які були до квітня 2015 року, визнаються недійсними.
Часто оформлення кредитного договору банківська компанія вимагає надати поручителя. Поручитель - це та людина, яка зможе виплатити заборгованість, якщо такої можливості не буде у позичальника.
Порука діє протягом 1 року після останнього платежу згідно з початковим графіком. Це період, коли банк може подати до суду на поручителя. При цьому є нюанси із ситуацією у разі смерті позичальника.
Договором поруки передбачаються умови, у яких сказано, чи поручитель виконуватиме свої зобов'язання за третіх осіб, якщо помре сам позичальник. Коли таке становище передбачено, то в порядку наслідування зобов'язання перед банком будуть у прямих спадкоємців згідно із законом або згідно із заповітом.
Коли спадкоємець вступає у свої права, поручитель повинен протягом року нести за нього відповідальність, що продовжує строк позовної давності. Якщо договором таке становище не передбачено, то порука перестає діяти разом із смертю боржника, а зобов'язання перейдуть спадкоємцям.
Обставини, через які виникає ситуація, що борги стає неможливо виплачувати, можуть бути різними. У такому разі рекомендуємо повністю вивчити кредитний договір: всі індивідуальні та загальні умови.
А також звернути увагу на страховки. Адже можливо, що ця обставина підпадає під страхову подію, і страховик повністю покриє суму заборгованості, звільнивши застраховану особу від кредитних зобов'язань.
Цивільний кодекс РФ говорить про те, що позовна давність- Це період, за який кредитор може вимагати у позичальника повернення боргу або подати позов до суду на стягнення заборгованості.
Період позовної давностімає свої терміни, про які ви дізнаєтесь далі. Але навіть ці терміни умовні, оскільки є безліч лазівок, як їх можна продовжити. Від того, наскільки досвідчений та юридично підкований позичальник, залежить і те, чи зможе він дочекатися закінчення періоду, який називається « терміном позовної давності».
У питаннях кредитування позовна давність має на увазі час, який відводиться банку, щоб домогтися від позичальника сплати за кредитом.
Строк позовної давності як спосіб уникнути сплати за кредитом
Термін позовної давності триває три роки. Але цей період має свої нюанси, без знання яких ви можете не дочекатись його закінчення, і вас просто приведуть до суду.
Часто позичальники, знаючи про існування термінів позовної давності кредитної заборгованостізловживають своїми правами, щоб не платити кредит. Як правило, такі дії вчасно припиняються та караються згідно із законом.
Але якщо ви дійсно не в змозі платити кредит і сподіваєтеся на те, що рано чи пізно закінчиться позовна давність, слід дізнатися більше про це.
Декілька помилок у обчисленні закінчення строку позовної давності
1. Термін позовної давності не починається з моменту підписання.
2. Термін не продовжує закінчуватися, якщо у трирічний період мали офіційне спілкування з банком на тему вашої заборгованості (він знову починає свій відлік).
3. Позовна давність не може продовжуватися нескінченно, незважаючи на те, що банк або колектори намагатимуться вас у цьому переконати.
4. Строк позовної давності не починається і не закінчується після закінчення термінів, відведених на сплату кредиту.
Ось як насправді обчислюється термін позовної давності
Будьте обережними, т.к. дуже багато плутанини в інтернеті, дурниць написано в газетах та розказано на телебаченні.
1. Строк позивної давностіпочинається з останнього платежу. Тобто якщо ви востаннє сплатили кредит два-три місяці тому, а після цього не здійснювали жодних виплат за кредитом, то саме тоді й розпочнеться відлік.
2. Якщо ви протягом 90 днів не сплачували кредит, то банк після закінчення цього терміну, здійснюючи, може оголосити проблемному клієнту. дострокове стягнення. І лише з того моменту розпочнеться термін позовної давності, а не з моменту останньої сплати.
3. Якщо до періоду, коли вважається, що термін позовної давності минув, у позичальника та кредитора відбудеться розмова з підписанням документа або повідомлення щодо несплаченого кредиту, тоді термін позовної давності поновлюється. Іншими словами, якщо ви намагаєтеся уникнути сплат за кредитом або виклику до суду, то краще жодним чином не спілкуватися зі своїм банком, не відповідати на дзвінки, листи на замовлення, повідомлення.
Термін позовної давності минув, а гроші продовжують вимагати
Досить часто трапляються випадки, коли банки звертаються до своїх клієнтів з вимогою сплатити кредит вже після трирічного періоду. Слід одразу помітити, що такі дії неправомірні. Швидше за все, банк, який через свою неуважність пізно виявив боржника, сподівається на його страх та некомпетентність. У багатьох випадках боржник, дізнавшись про те, що його борг не забутий, намагається якнайшвидше повернути гроші. Тим не менш, у вас є право цього не робити.
Перше, що ви можете зробити - це звернутися до юриста, який вас проконсультує з цього питання, т.к. у кожному регіоні діє своя судова практика. Якщо юрист переконав вас у тому, що ви платити не зобов'язані, спокійно живіть далі.
Звичайно, в результаті вас можуть викликати до суду. Наступний ваш крок – ви подаєте клопотанняпро те, що термін позовної давності минув, внаслідок чого вас однозначно виправдовують.
Набагато складніше розправитися зі своїми боргами, якщо в гру вступають колектори. Чесно кажучи, не завжди коректні чи законні.
Роль колекторів у позовній давності кредиторської заборгованості
Відомо, що банки, будучи не в змозі впоратися зі своїми боржниками, передають всю інформацію про них колекторам. Ось як це пов'язано з позовною давністю кредиторської заборгованості.
Виявляється, не лише позичальники можуть хитрувати, а й банки. Так, останнім часом все частіше трапляються випадки, коли банки передають прострочену інформацію про боржників колекторам. У результаті колектори приходять до вас, коли термін позовної давності минув, до того ж кілька років тому. Що роблять колектори? Вони мають чудові методи на психіку людей, які можуть «з переляку» віддати останнє. Але якщо вчасно взяти себе в руки, ви можете зробити такі кроки:
- Визнати свою нечесність стосовно банку та оплатити кредит (хоча не завжди борги створюються за своєю волею).
- Звернутися до юриста, щоб переконатися, що термін позовної давності минув.
- Написати заяву до прокуратури чи поліції.
Як правило, колектори на третьому пункті зупиняють свою діяльністьусвідомлюючи, що вона не законна.
Отже, навіть якщо ви є боржником банку, крім зобов'язань, у вас є ще й права. Одним із таких прав є закінчення терміну давності кредиторської заборгованості. Проте це не привід зловживати своїми обов'язками. Несплата кредиту – це крайній захід. Слід пам'ятати, що якщо ви йдете на крайні заходи, крайні заходи можуть піти і кредитори, звернувшись до колекторського агентства, яке вміє .
Завантаження...