Сьогодні Росія славиться величезною кількістю недержавних пенсійних фондів. Вони постійно конкурують між собою, переманюючи людей до своєї організації.
НПФ рейтинг 2016 5 найкращих фондів надійності
Експерти зібрали статистичні дані та визначили рейтинг НПФ. Перше місце посідає "Газфонд". Прибутковість його – 16,87%. Другу позицію зайняла пенсійна компанія «Лукойл гарант» з відміткою рівня А++.
Третім найкращим є «Добробут ОПС», де надійність і прибутковість піднялася до А++. Четверте місце по праву належить Європейському пенсійному фонду зі ставкою 9,26%. І найкращу п'ятірку завершує НВФ «КІТФінанс».
Кожен громадянин робить вибір усвідомлено, де варто враховувати рік створення організації. Найкращим варіантом стануть ті, які створили великі промислові підприємства діючої галузі та банки до 1998 року.
Яке місце у Росгосстрах?
Росдержстрах у 2016 році не увійшов до топ-5 НПФ, однак має високий рівень надійності: РА – А++, НРА – ААА. Підтвердженням цього є результат інвестування пенсійних накопичень – 7,5% за рік. Число вкладників складає 990 осіб. Незважаючи на ці дані, нерідко можна зустріти негативні відгуки про цей фонд. Саме, яке місце в Росгосстрах буде відоме після закінчення календарного року.
Стальфонд
Дане агентство влаштувалося на 10 місці. Стальфонд рейтинг серед інших НПФ за надійністю має досить високий та стабільний рівень А+. Ренкінг його підтягується з 12 до 11 місця. Прибутковість накопичення за минулий рік досягла позначки 13%. Правильні висновки про прибутковість потрібно робити, коли буде опрацьовано інформацію за кілька років.
Лукойл гарант
Лукойл гарант досяг другого місця за надійністю у країні. Нагромадження у ньому прибуткове – 6,49% річних. Надійність Лукойл гарант можна відстежувати щокварталу на офіційному сайті або в найближчому відділенні. Також про цей факт свідчать позитивні відгуки як нових, так і старих вкладників.
НПФ рейтинг 2016 5 кращих фондів
За відгуками користувачів можна зробити вичерпні висновки. Так більшість людей довіряє Газфонду, Лукойл гаранту, Європейському Пенсійному фонду, КІТфінансу та НПФ Спадщина. Проаналізувавши слова користувачів, можна з упевненістю сказати, що кожен із них надійний, має просте управління та високий рівень безпеки вкладів.
Вкладники кажуть, що дані недержавні організації намагаються пропонувати найкращі умови, але не всі вони набирають чинності цього року. Якщо ви довірите гроші будь-якому з цих фондів, то можете бути впевненими, що ваша пенсія знаходиться в надійній компанії.
НПФ рейтинг 2016 рейтинг фондів у різних містах
У різних містах рівень надійності може значно відрізнятися. На цей показник впливає багато факторів, тому фонди мають представляти свою статистику кожні півроку.
Нижній Новгород окреслив Європейський пенсійний, Соціальний захист, Добробут, Лукойл гарант, Газфонд та Освіта. Останній становив рейтинг 1,91.
Уряд вкотре ухвалив рішення про «заморожування» накопичувальної частини пенсій, що призведе до недоотримання недержавними пенсійними фондами (НПФ) 300 млрд рублів. Це позначиться на їхній стабільності, популярності серед людей, але в той же час це дає можливість виявити найнадійніші серед них.
Список із 5 кращих моделей НПФ за даними Центробанку
За спільними запевненнями Центробанку, Мінфіну, Мінпраці вони розробляють найбільш ефективні моделі управління накопиченнями, що має зробити будь-який недержавний фонд незалежним від бюджетних рішень.
Щоб не бути голослівним, російський національний банк зобов'яже НПФ компенсувати людям втрати від несумлінного інвестування грошей. Тобто ЦБ хоче виключити ризики вкладень у так звані дружні, пов'язані проекти з низькою прибутковістю, які приноситимуть прибутки самим недержавним ПФ, пов'язаним з ним структурам, проте люди, які вклали в них недоотримають кошти. Якщо такі випадки виявлятимуться, то будь-якому фонду доведеться розраховуватись за те, що пенсія людей не в надійних руках. Також Центробанк веде постійний нагляд за роботою некомерційних ПФ, що дозволяє назвати 5 найкращих та найгірших організацій за кожен період часу.
Так за даними ЦП протягом 2015 р. найбільшу прибутковість показували НПФ Довіра (27%), Європейський ПФ (понад 23%), понад 20% для своїх вкладників заробили ще кілька організацій: Імперія, Регіонфонд. Також статистика каже, що більшість НПФ пройшли минулий рік стабільно, показавши прибутковість вище за інфляцію.
Найгірший показник показав Уралоборонзаводський, він до серпня 2015 р. втратив близько 40% вкладень, за такі показники було позбавлено ліцензії, кошти переведено до ПФР.
Рейтинг недержавних пенсійних фондів за надійністю
Найбільш об'єктивним вважається рейтинг, який становлять незалежні експерти різних рейтингових агентств (РА). Найбільш відоме - Експерт РА, найбільше в країні міжнародне агентство з 17-річною історією. Воно давно довело свою об'єктивність, професіоналізм.
За оцінками цієї організації найбільшу надійність, за сукупністю різних показників, сьогодні показують НПФ Добробут, Промагрофонд, Європейський пенсійний фонд, КІТ Фінанс, Ощадбанк НПФ, а також ще ряд фондів, яким присвоєно найвищий рейтинг А++. Це означає, що навіть якщо Росія зазнаватиме ще більших економічних труднощів, це не позначиться на роботі зазначених організацій, і вони далі зможуть показувати стабільність.
Експерт РА перевіряє всі ПФ, що пройшли акредитацію, проте деякі НПФ відмовляються брати участь у даному рейтингу, наприклад, фонд Лукойл-Гарант, він традиційно входив у ТОП за надійністю, але з середини 2015 р. вирішив не підтверджувати свої показники.
Недержавні пенсійні фонди - відгуки вкладників
Окрім офіційної статистики цікавий рейтинг некомерційних ПФ у блогосфері (складається за відгуками в Інтернеті). Такий список складається на основі тисяч згадок про НПФ. Слід зазначити, що довіру клієнтів відчувають як лідери ринку, а й досить невеликі фонди, наприклад, найчастіше в Інтернеті згадується НВФ Стальфонд який також має найбільшу кількість позитивних відгуків. Перше, що зазначається, — дана організація неконфліктна.
А ось про досить великий фонд Електроенергетики , Згадують у мережі досить рідко, причому в більшості випадків нейтрально, але майже ніколи про нього не говорять негативно, також відгуки свідчать, що фонд досить неконфліктний.
КІТ Фінанс отримав досить непогані відгуки та індекс конфліктності середній. Лукойл-Гарант не може похвалитися значною кількістю відгуків у мережі, більшість з них нейтральна, хоча є позитивні та негативні відгуки. До негативним належить переважно конфлікти з співробітниками організації, хоча індекс конфліктності вони середній по ринку.
У Російській Федерації є численні недержавні пенсійні фонди (НПФ). І вибір відповідного — справа відповідальна та нелегка, треба враховувати рейтинг надійності та прибутковості НПФ Росії 2016 за статистикою Банку Росії.
Щоб полегшити це завдання, ми підготували список із 10 найбільш високоприбуткових недержавних пенсійних фондів РФ. Рейтинг прибутковості визначено з урахуванням розкриття інформації на офіційному сайті ЦБ РФ, а рейтинг надійності виходить з даних агентства «Експерт РА».
Ренкінг недержавних пенсійних фондів 2016
Один із ветеранів пенсійного ринку (рік «народження» — 1993). Його вкладниками можуть бути не лише фізичні особи, а й юридичні особи. Відсоток середньорічної прибутковості вкладів становить 9,87, а в рейтингу «Експерт РА» він не бере участі.
Рейтинг НПФ 2016 продовжує "Великий пенсійний фонд", що з'явився 1995 року. Наразі він обслуговує актив із 500 тисяч осіб і має винятково високий рейтинг надійності (А++). Це означає, що з надзвичайно високим ступенем ймовірності фонд виконає зобов'язання перед клієнтами, навіть якщо економічні умови будуть несприятливими. Прибутковість "Великого" становить 10.35%.
«Магніт» — це не тільки мережа популярних магазинів, але й назва НПФ із біло-червоним логотипом. З 2009 року він має необмежену за часом ліцензію Федеральної служби з фінансових ринків та за середньорічною дохідністю трохи перевищує попереднього учасника топ-10 (10.36%). У рейтингу надійності не бере участі.
Основними областями діяльності цього фонду є обов'язкове та добровільне пенсійне страхування. Також він реалізує держ. програму співфінансування пенсій, інвестуючи пенсійні резерви та збільшуючи накопичувальну частину трудової пенсії клієнтів. Прибутковість у середньому — 10.5%. Даних щодо надійності немає.
Недержавний пенсійний фонд, що існує з 1995 року. Рейтинг 2016 року він поповнив із добрими результатами і за прибутковістю (10.5%) та за надійністю (вищий рейтинг А++). Один з найбагатших в Росії фондів по одному з головних показників для будь-якого НПФ - обсягу пенсійних резервів (актив 15349 тис. руб.).
Відкритий для фізичних та юридичних осіб та має представництва у 13 російських регіонах. Пропонує одну із трьох схем із певними розмірами пенсійних внесків: солідарну, з виплатами в період від 2 до 30 років або з довічними виплатами. Прибутковість за рік у середньому — 10.99%. Рейтинг надійності перебуває у статусі «відкликаний», це означає, що НПФ не захотів актуалізувати свої показники.
Фонд реалізує держ. програму співфінансування пенсії, пропонує послуги зі створення та управління накопичувальної частини пенсії та добровільного пенсійного страхування. Статистика Росії щодо прибутковості вкладів - 11.08%, рейтинг надійності - А (високий).
Спочатку був відомий як НВФ "Парма", потім у 2007 році перейменований в "Уральський Фінансовий Дім". Обережна інвестиційна політика та висока дохідність (11.38%) роблять цей фонд одним із найкращих у Росії. У рейтингу надійності не бере участі.
Здійснює консервативну інвестиційну політику. Кошти клієнтів вкладає переважно в облігації, цінні папери та акції. Має високий рейтинг надійності (А) та більшу щорічну прибутковість (11.94%).
1. САФМАР (раніше Європейський пенсійний фонд (АТ))
Очолює найкращі фонди Росії. Безперечний лідер по прибутковості - 12.43% і має 1 місце надійності (А ++). В останньому кварталі 2015 обсяг пенсійних накопичень фонду становив 57.7 млрд.руб. За підсумками роботи за 2009-2014 роки пенсійні нагромадження клієнтів фонду подвоїлися.
Таблиця надійності та прибутковості НПФ Росії 2016
| № | Найменування | Рейтинг надійності РА Експерт | Прибутковість, % |
|---|---|---|---|
| 1 | A++ | 12.43 | |
| 2 | А | 11.94 | |
| 3 | - | 11.38 | |
| 4 | А | 11.08 | |
| 5 | ВАТ НВФ Освіта | відкликаний | 10.99 |
| 6 | АТ НВФ Сургутнафтогаз | А++ | 10.5 |
| 7 | - | 10.5 | |
| 8 | - | 10.36 | |
| 9 | ЗАТ МНПФ Великий | А++ | 10.35 |
| 10 | - | 9.87 | |
| 11 | АТ НВФ СберФонд Сонячний берег (РЕСО) | А+ | 9.85 |
| 12 | РНВФ «СИБІРСЬКИЙ СБЕРФОНД» | - | 9.63 |
| 13 | ЗАТ Оренбурзький НВФ Довіра | відкликаний | 9.61 |
| 14 | НВФ ОПК | - | 9.56 |
| 15 | ЗАТ НВФ Довіра | А+ | 9.35 |
| 16 | НВФ «Соціальний розвиток» | - | 9.24 |
| 17 | МНВФ «АКВІЛОН» | - | 9.23 |
| 18 | ВАТ НВФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ | відкликаний | 8.86 |
| 19 | НВФ «Соціальний світ» | - | 8.69 |
| 20 | НВФ ГАЗФОНД | А++ | 8.54 |
| 21 | НВФ "Волга-Капітал" | А+ | 8.53 |
| 22 | НВФ «РЕГІОНФОНД» | - | 8.48 |
| 23 | НВФ «Гефест» | - | 8.45 |
| 24 | АТ Національний НВФ | А++ | 8.22 |
| 25 | НВФ «Перший Російський Пенсійний Фонд» | А | 8.16 |
| 26 | АТ НВФ Нафтогарант | А++ | 8.13 |
| 27 | АТ НВФ СтальФонд | А+ | 8.08 |
| 28 | АТ НВФ Володимир | А++ | 8.01 |
| 29 | ВАТ НВФ електроенергетики | відкликаний | 7.95 |
| 30 | АТ НВФ Транснафта | відкликаний | 7.83 |
| 31 | НВФ «МЕЧЕЛ-ФОНД» | - | 7.83 |
| 32 | ЗАТ НВФ УРАЛСИБ | А+ | 7.82 |
| 33 | ВАТ НВФ Телеком-Союз | відкликаний | 7.6 |
| 34 | ЗАТ КІТФінанс НПФ | А++ | 7.57 |
| 35 | НВФ «Згода» | відкликаний | 7.56 |
| 36 | АТ НВФ ВТБ | А++ | 7.53 |
| 37 | ЗАТ НВФ Промагрофонд | А++ | 7.36 |
| 38 | АТ НВФ Ощадбанку | А++ | 7.17 |
| 39 | АТ НВФ «Сонце. Життя. Пенсія. | відкликаний | 6.77 |
| 40 | ЗАТ НВФ Спадщина | - | 6.76 |
| 41 | НВФ «Імперія» | - | 6.62 |
| 42 | НВФ «Атомгарант» | А++ | 6.6 |
| 43 | ВАТ Ханти-Мансійський НВФ | А+ | 6.56 |
| 44 | АТ НВФ САФМАР (Райффайзен) | А++ | 6.45 |
| 45 | НВФ «Право» | - | 6 |
| 46 | НВФ «Пенсіон-Інвест» | - | 5.88 |
| 46 | НВФ «УГМК – Перспектива» | - | 5.75 |
| 48 | АТ НВФ "Альянс" | А+ | 5.3 |
| 49 | НВФ «ВНДІЕФ – ГАРАНТ» | - | 5.3 |
| 50 | ЗАТ НВФ Перший національний пенсійний фонд | С++ | 2.97 |
« A++» – найвищий рівень надійності;
« A+» - Високий рівень надійності;
« A» - Нормальна надійність;
« С++» - Низький рівень надійності;
«-» – Рейтинг не надано агентством;
« відкликаний- дані не актуалізовані.
Питання про переведення накопичувальної частини майбутніх пенсійних відрахувань до кращих НПФ хвилює громадян Росії з 2014 року, коли відбулися зміни. З 2014 року пенсія в Росії розділилася на дві категорії: накопичувальні та страхові внески. І у працюючої частини країни при виході на пенсію з'явилася можливість змінити "долю": відмовитися від накопичень на користь страхування або інвестувати їх, ставши клієнтом недержавної компанії.
в Росії?
Громадяни, які отримують "білу" заробітну плату (офіційне працевлаштування з щорічними відрахуваннями до податкових органів та Пенсійного фонду РФ), мають право при досягненні пенсійного віку отримувати допомогу від держави - матеріальну безстрокову підтримку. У 2014 році пенсійна система в країні пережила реорганізацію, і 22% страхових внесків, що сплачуються наймодавцем до ПФ РФ за кожного співробітника, можуть формуватися такими способами:
- 16% переходять у страхову частину на соціальні потреби, 6% складають накопичувальні внески працівника, які він зможе отримати (з урахуванням індексації, якщо здійснив перехід до НПФ) одночасно при виході на пенсію або розбивши їх на щомісячні виплати;
- Лише страхова частина: 22% з 22% можливих (мається на увазі відмова від формування накопичувальної частки (0%) за добровільною згодою громадянина або невизначеність при виборі НПФ - "мовчання").
Якщо у разі першого варіанту майбутньому пенсіонеру залишається лише визначитися з НПФ (який вибрати), то при відмові від накопичень він автоматично передає внески державі, що утримуються роботодавцем (стає "мовчуном" - клієнтом, який не уклав договір з недержавним фондом і не скористався своєю можливістю збільшити розмір пенсії).
Хто має право переведення накопичувальної частини пенсії
Здійснити перехід до НПФ, зберігши 6% для інвестування згідно з прибутковістю недержавної компанії, можуть не всі громадяни РФ:
- народжені до 1967 року немає можливості змінити розмір страхової частини, їм доступні приватні програми, які у рамках співфінансування пенсій, підключитися яких можна у відділенні ПФР РФ чи приватних компаній;
- решті вікових категорій доступне право вибору: залишатися "мовчунами" або взяти майбутнє до своїх рук, вивчивши рейтинг прибутковості НПФ і обравши фонд, що вселяє довіру.
Скористатися правом переходу можна було всім громадянам допустимої вікової категорії (яким у 2016 році виповнилося не більше 49 років) до 31 грудня 2015 року. Тим особам, які з 1 січня 2014 року перераховували внески до ПФР на ОПС вперше, держава продовжила термін вибору до кінця 2018 року. А якщо їх вік на момент переходу був меншим за 23 роки, то дозвіл на перехід зберігається до досягнення пенсійного "повноліття".
Чим РФ відрізняється від недержавних фірм?
Сумніваючись у НПФ (який вибрати, щоб отримати максимальний дохід та впевненість у отриманні пенсії), клієнти страхових компаній забувають про те, що, на відміну від недержавних фондів, ПФ РФ гарантує щорічну індексацію внесків з урахуванням інфляції. Хоч би яка фінансова ситуація була в країні, страхова пенсія буде виплачена в повному обсязі з нарахованими відсотками.
НПФ не гарантує на 100%, що дохід, розрахований під час підписання договору ОПС, збережеться у тому розмірі протягом періоду індексації. Коефіцієнти прибутковості залежать від кількості клієнтів, величини фінансового портфеля, сумарного обсягу виплат пенсій учасникам фонду та зовнішньоекономічних факторів: рівня інфляції, конкуренції на ринку, пенсійних реформ (з 2015 року Центробанк НПФ бере на особливий контроль). Приватна компанія у разі стабільного розвитку дає шанс збільшити накопичення у кілька разів або отримати "голу" суму утриманих внесків (при негативній прибутковості).
Рейтинг НПФ-2016 за принципом доходності
Чим вище прибутковість тим привабливіше він виглядає в очах клієнта. Найкращі НПФ (топ-5), що гарантують найбільший відсоток інвестування за аналізований період (при врахуванні середньорічних показників):
- АТ "ОПФ ім. Ліванова" (12,9%).
- "Європейський ПФ" (12,4%).
- "Уральський фінансовий дім" (11,4%).
- "Освіта та наука" (11,1%).
- "Освіта" (11%).
- ЗАТ "Промагрофонд" (17,3%).
- "Злагода" (12,7%)
- "Магніт" (12,2%).
- "Європейський ПФ" (10,9%).
- "Сберфонд" (10,2%).
Який НПФ найнадійніший?
При виборі приватної пенсійної компанії важливу роль відіграє надійність НПФ, яка визначається за допомогою добровільної участі фірми в ренкінгу незалежних агентств.
Найбільш впливовими агентствами-аналітиками у сфері пенсійного забезпечення визнані "Експерт РА" та "Національне РА".
Список НПФ, яким надано виключно високий (А++) рівень надійності від "Експерт РА":
- "Діамантова осінь".
- "Атомгарант".
- "Добробут".
- "Добробут ЕМЕНСІ".
- "Великий".
- "Володимир".
- "ВТБ ПФ".
- "Газфонд".
- "Європейський ПФ".
- "Кіт Фінанс".
- "Національний".
- "Нафтагарант".
- "Газфонд пенсійні нагромадження".
- "Промагрофонд".
- "САФМАР".
- "РМР".
- "Ощадбанку".
- АТ "Сургутнафтогаз".
До нього увійшли 9 компаній, 6 з яких визнані двома агентствами найнадійнішими.
- "Добробут".
- "Європейський ПФ".
- "Кіт Фінанс".
- "Нафтагарант".
- "РМР".
- "Ощадбанку".
Рейтинг найбільш "клієнтоцентричних" недержавних фондів за підсумками 2015 року
Думки майбутніх пенсіонерів, які оформили договір ОПС з недержавною компанією, чинять тиск на потенційних клієнтів фонду. Негативні відгуки в мережі, які залишають клієнти НПФ, змушують вкладників задуматися про вихід із непривабливого фонду, який отримав скарги учасників договору страхування.
Компанії, орієнтовані на дотримання умов ОПС та НУО, заслуговують на довіру вкладників та користуються статусом "клієнтоцентричності".
- "Європейський ПФ" (3,8 із 5).
- "Майбутнє" (3,2 з 5).
- "Добробут" (2,9 з 5).
- "Кіт Фінанс" (2,6 із 5).
- "Промагрофонд".
З дочірніх банківських компаній лідером за якістю клієнтського обслуговування в 2015 році став частку якого припадає більше 14% ринку і 243,3 млрд рублів пенсійних накопичень (1-е місце).
Додаткова інформація, що заслуговує на увагу при виборі недержавного пенсійного фонду
По-перше, вік приватної фірми. Хоча новачки в 88% випадків пропонують привабливіші умови (дохідність від 10% і можливість виїзду агента додому), досвід у страховому бізнесі відіграє роль. Серед фондів, що лідирують у списках надійності та прибутковості, "новачків", які працюють менше 3-х років, немає. Це не "дідівщина", а здорова конкуренція та політика "утримання" (збереження клієнтопотоку на рівні попереднього періоду з високим індексом задоволеності), а не залучення нових осіб за будь-яку ціну (обманом, недомовленістю).
По-друге, зручність онлайн-сервісів. "Особистий кабінет" учасника договору ОПС повинен мати практичний інтерфейс (великі значки, російськомовне меню, зрозуміле початківцю) і відкривати максимальний доступ до інформації (особливості договору, історія операцій з НПП). Комфортний віддалений сервіс полягає у відсутності необхідності відвідувати відділення клієнтом.
По-третє, кількість клієнтів. Коли послугами приватної особи побажали скористатися 500 тис. громадян та більше – це свідчить не лише про успішну роботу страхових агентів, а й про довіру фонду.
Вибір зроблено: як перевести пенсійні накопичення до НПФ?
Якщо питання про діяльність НПФ (який обрати для переведення НЧ пенсії) вже вирішене, то у працівників виникає ще одна проблема: як перевести пенсію до недержавного фонду?
Щоб укласти договір ОПС з НПФ, необхідно звернутися до офісу недержавної організації за місцем реєстрації. З документів із собою потрібен лише паспорт та СНІЛЗ. Після оформлення документації клієнту на руки видається копія договору, що підтверджує бажання перевести пенсійні нагромадження з ПФ РФ до НПФ.
Але для остаточного переведення НПП до іншого фонду необхідно доказ у Пенсійному фонді РФ. Це можна зробити кількома способами:
- При особистому візиті до ПФ Росії заповнивши анкету-заяву зі згодою про переведення.
- Підтвердивши за телефоном, вказаним у договорі ОПС (або за "зворотного зв'язку" від спеціаліста контактного центру НПФ).
- Надіславши згоду електронною поштою або у вигляді SMS-повідомлення.
У 2016 році 25% недержавних фондів (наприклад, НВФ "Сбербанк") пропонують підтвердити згоду про переведення НПП "не виходячи з офісу": при оформленні ОПС клієнту протягом 2-5 хвилин надходить SMS-повідомлення з кодом, який потрібно повідомити менеджеру. Співробітник вносить код у програму - і заява автоматично надсилається до ПФР. Повторного підтвердження та особистого візиту до Пенсійного фонду Росії не потрібно.
Нюанси переходу до НПФ
Перевести пенсійні накопичення можна до будь-якого фонду, який пропонує послуги з укладання договорів ОПС та НУО. Процес переходу займає 1 рік: після підписання договору накопичення переводять у НПФ після закінчення року після оформлення документів. Перекладаються всі страхові відрахування, утримані роботодавцем, та відсотки, нараховані попередньою компанією (за умови, що минуло 5 років від дня укладання попереднього договору). Якщо клієнт розриває договір достроково (менш ніж через 5 років), він втрачає дивіденди, отримуючи лише страхові внески від роботодавця (їх сума не може бути зменшена, оскільки вони сплачуються в обов'язковому порядку всіма громадянами, які офіційно працюють, шляхом утримання сум із заробітної плати).
Перекладати накопичення між недержавними фондами та ПФ РФ можна не частіше ніж один раз на рік.
Ліцензія НПФ – що це?
З 2015 року Центробанк розпочав "чистку" недержавних фондів, кількість яких збільшувалася з кожним роком на десятки компаній. Організації, які виконують зобов'язання перед вкладниками (пенсійні накопичення яких дозволяли здійснити виплати всім клієнтам) і порушують терміни подання звітності, позбавлялися права (безстрокової ліцензії НПФ) займатися страхової діяльністю фінансовому ринку РФ.
За підсумками року ліцензію одержали 89 фондів, список яких представлений на офіційному сайті Центробанку Росії.
У НПФ забрали ліцензію: що робити клієнтам?
У разі анулювання ліцензії у фонду клієнту надається можливість перевести свої нагромадження до іншої приватної компанії. У разі відмови у виборі іншого НПФ пенсійні накопичення за умовчанням перейдуть до Пенсійного Фонду Росії, зі збереженням 6% НПП.
У рамках закону №422-ФЗ, що регулює права застрахованих осіб під час укладання ОПС у РФ, за підсумками 2015 року, 32 НПФ вступили до системи гарантування НПП. Це означає, що пенсійні накопичення громадян, які індексуються ПФР або НПФ (захищених "Агентством зі страхування вкладів"), гарантуються державою.
Мораторій на НПП 2014-2016: коли чекати на індексацію?
У 2016 році Уряд підтвердив продовження мораторію на інвестування НПП. Причиною є криза, яка змушує державу економити на накопиченнях громадян.
Заборона формування 6% для інвестування, на думку фінансових аналітиків, буде продовжено і на 2017 рік - поки не стабілізується ринок і економіка Росії.
Конкуруючих між собою недержавних пенсійних фондів (НПФ) у нашій країні дуже багато, тому пересічній людині орієнтуватися буває складно. Всі ці структури працюють із кількома компаніями, інформація доступна, ризики вважаються мінімальними, надаються різноманітні додаткові послуги. Вибір ускладнюють так само періодичну появу хибних фінансових структур цього виду та різні реформи та нововведення. Щоб якось визначитися, найчастіше використовується рейтинг недержавних пенсійних фондів, який визначає лідерів за прибутковістю, стабільністю, відгуками.
За якими показниками визначається рейтинг НПФ
Рейтинг важливий як для потенційних вкладників, а й у засновників, які враховують його показники розробки стратегії. Дані аналізуються щороку, в Інтернеті найпопулярніші аналітичні ресурси - сайти Російського агентства (РА) і Національного рейтингового агентства (НРА). Тут можна визначити, які позиції займає конкретний НПФ щодо обсягу фінансів, прибутковості, стабільності та надійності, дізнатися думку інших користувачів.
Прибутковістю називають показник ефективності вкладів. Але при виборі необхідно оцінити дані за 5-6 років і порівняти їх із відсотком інфляції. Якщо інформації про обрану структуру немає у відкритому доступі, варто пошукати інший варіант.
Крім прибутковості важливий такий показник, як надійність. Наявність рейтингу надійності важлива і для фонду, оскільки допомагає залучати нових клієнтів. Цим РА можна повністю довіряти, оскільки це агентство акредитовано у Мінфіні та визнано Банком Росії.
Однак всю інформацію необхідно вивчати дуже уважно, оскільки високий рейтинг прибутковості НПФ не завжди є гарантом стабільності та надійності. Фахівці радять особливу увагу приділяти показнику надійності. Яскравий приклад: «Освіта та наука» пропонує не найвищий дохід, але рейтинг «А» по РА говорить про те, що ця структура здатна виконувати зобов'язання практично в будь-яких умовах.
Найкращий варіант – оптимальне співвідношення прибутковості, надійності та стабільності.
Деякі вкладники найважливішим вважають обсяг фінансів та накопичень. 2015 року за першим показником лідером був Газфонд, за другим – Лукойл-гарант, хоча відсоток прибутковості у них не можна назвати найвищим.
Рейтинг НПФ у 2016 році щодо прибутковості та стабільності
Дохідність недержавних пенсійних фондів цього року (2016) варіює у досить широкому діапазоні: від 12,43% (Європейський) до 2,97% (Перший національний пенсійний фонд). За прибутковістю до першої п'ятірки входять:
- Європейський ( 12,43% );
- Оборонно-промисловий фонд ( 11,94% );
- Уральський Фінансовий Дім ( 11,38% );
- Освіта та наука ( 11,08% );
- НПФ Освіта ( 10,99% ).
Список лідерів з надійності (А++):
- Добробут;
- Промагрофонд НВФ;
- КІТФінанс;
- Європейський;
- ГАЗФОНД - пенсійні накопичення;
- Ощадбанку НПФ
Якщо зважати на обидва показники, то список вийде наступний:
- 1 місце- газфонд пенсійні накопичення;
- 2 місце- Добробут;
- 3 місце- Європейський;
- 4 місце- КІТФінанс;
- 5 місце- Освіта та наука.
Сбербанк, КІТФінанс і Європейський верхні позиції у списках займають кілька років поспіль.
При аналізі інформації з таблиць рейтингу слід врахувати, що найчастіше відображаються лише кращі структури. Важливо також знати, що участь у будь-якому рейтингу є добровільною, тому існують фонди, які з якихось причин дані не надають. Виняток- рейтинг НПФ за відгуками в Інтернеті. Найбільше вкладники довіряють Газфонду, Європейському Пенсійному фонду, Лукойл-гаранту (з рейтинговими агентствами не співпрацює), КІТфінансу та Освіта.
Оцінка НПФ Центробанком
Національний банк підходить до визначення рейтингу інакше. Головними показниками вважаються обсяг власних коштів та наявність системи гарантування (страхування). Інформація збирається постійно, узагальнюється за квартал, півріччя та рік.
На думку Національного банку, найкращий пенсійний фонд кілька років поспіль – Ощадбанк.На другому місці – Довіра, на третьому – Європейський, на четвертому – Стальфонд, на п'ятому – Лукойл-Гарант. Всі ці структури за доходами вкладників обганяють інфляцію, прибуток стабільний.
Критерії вибору НПФ
При виборі потрібно орієнтуватися на кілька показників. Насамперед потрібно переконатися в надійності, прочитати відгуки, порівняти доходи. Важливими є такі дані, як:
- період роботи;
- кількість клієнтів;
- прибутковість за період існування;
- інформація у пресі та інтернеті;
- обсяг резервів та пенсійних накопичень;
- обсяг статутного капіталу;
- розмір внесків та виплачуваних пенсій;
- наявність у вільному доступі ліцензії, статуту та правил.
Слід врахувати також, що перевестися в інше агентство можна лише раз на рік.
Завантаження...